ローンの金利と数字のマジックに気を付けろ！ [ローンや保険の賢い活用術]

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ローンの金利と数字のマジックに気を付けろ！

ローンや保険の賢い活用術

2007年01月27日

toratarouさん

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大そうな表題ですが、商売をしている関係上、消費者の皆様にとって「知っていて損は無い」話をします。

『お金を借りる』、要は借金をすれば当然金利を支払わねばなりませんよね～・・・。

そこで、“借りる”・あるいは“ローンを組む”時、皆さんは“金利”は何％かを気にされるのではないでしょうか・・・。

しかし！金利の言い回しや標記が一律では無いという事をご存知でしょうか

おおよそ銀行系（地銀・労銀・信用金庫・信用組合・ＪＡなど）と、
信販系（日本信販・オリコ・楽天ＫＣ・セントラルファイナンス・ジャックス・その他）の会社に二分されますが、
それ以外の消費者金融は論外です。

ココからがポイントです！！

借入れをする際、設定された金利を支払わねばならないのはご存知の通り。
さて、その金利って公定歩合や取引状況、借入資金の用途や、その他の様々な要因で違ってきます。

公定歩合の話はここでは触れませんが、『何かしらをローン又は融資を受けて買う』という事を前提とした話で、進めていきましょう。＾＾

まず、銀行系です。

特に銀行等では“金利のみ”を標記・あるいは口頭で言われます。
ですから仮に、提示された金利の数値が７．５％だった場合、
借入（ローン）金額に単純に７．５％を掛け算したものが利息ではない！
という事を知っておかねばなりません。

なぜなら、これは信販系でも同じ事なのですが、
借入年数（返済回数）でも金利は違ってきますし、
銀行系で一番“ずるいなぁ～”って思うのは『保証料』は別途に加算されるという事なのです！

なので、この保証料も含み込んだ所で、『総支払い金利』　が、いくらなのか
という具体的な『数字』を出してもらった方が、間違わずに済みます！！

ここを知っておいて下さいね＾＾！

また、信販系は“実質年率○○％”と言う表示を主に使っておられます。

これも前述した通り、支払い回数や年数で利息は違いますが、保証料などは含んだ所で設定して有ります。

ですから、実質年率７．５％の場合で１００万円を組む場合、

１年（１２回）：４．１０％　　＝（利息）￥　４１，０００
２年（２４回）：７．９９％　　＝（利息）￥　７９，９００
３年（３６回）：１１．９８％　＝（利息）￥１１９，８００

となる訳です。　

お気づきでしょうが、年率は１年（１２ヶ月）なら標記された％より低いのです！

仮に３年で返す場合、
上記の通り金利分を足した総支払い金額：￥１，１１９，８００を３６回で割った数字：￥３１，１００が月々の返済額となります。
初回に端数が繰り上がってしまうので、１回目は月払いの金額より若干高いくらいです。

また、信販系の場合、例えば２年後に「全額返済したい」と思ったら、残りに付いている金利は支払わ無くて済みます＾＾。

《注意》
最近は大手信販会社や銀行の名前に似せた悪質業者もいますから、
信販系を利用する場合は注意して下さいね！！（キチンとした会社はＯＫですよ～＾＾）

・・・という事で、　『提示された金利の％数字』だけを、安易に飲み込まない！
ようにして、上手に活用されて下さい。

銀行さんは、お付き合いや定期預金などの取引状況次第では、
かなり低い金利で融資頂ける事も有りますから、
一度聞いて見て損は無いでしょう！！＾＾

ただ所得証明が要るので、低所得者にとっては希望の融資を受けられない場合も有ります。
（所得額の５０％前後だと聞いてますよ～。）
それから、印紙代や諸手数料が若干必要です。

信販系はそんなのは要りません！　申込み用紙に記入して通帳印を押すだけ・・・。簡単です＾＾。

という事で、私からの上手なローンの金利判断方をお伝えしました。

これをお読み頂いた方のお役に立てれば幸いです。

また、その辺はよ～く知ってる！という方に関しましては、恐縮至極であります。

最後まで読んで頂いた方、ありがとうございます！！

でわぁ！！

追伸：決して信販会社の回し者では有りませんので＾＾。